세계의 핀테크 유니콘 회사 27개

핀테크 뉴스 관련 웹 사이트 (fintechnews [dot] sg)에서 “27 World Fintech Unicorns, Ranked by Value”를 옮겼습니다. 27개 가운데 8개가 중국 기업이라고 합니다. 원문이 소개한 순위에 따라 27위부터 순위가 올라가는 순서로 소개되며, 1위는 마지막에 등장합니다: 1위는 알리페이를 소유한 회사인 앤트 파이낸셜 (Ant Financial)입니다.                             

                                            

                                                          

 비지니스 인사이더 싱가폴 (Business Insider Singapore), 씨비인사이트 (CBInsights), 펀더빔 (Funderbeam), 그리고 크런치베이스 (Crunchbase)가 함께 세계의 핀테크 유니콘을 선정했습니다 – 핀테크 스타트업 중에서 가치가 십억 달러 ($1 billion) 이상이 되는 회사를 말합니다.

27위: 롱360 (Rong360), 중국의 금융 비교 사이트; 가치는 십억 달러 ($ 1 billion)로 평가되었으며, 이억 오천 팔백만 달러 ($258 million)를 투자받았습니다. 2011년에 창립되었으며, 본사는 베이징에 있습니다. 롱360은 중국에서 온라인 금융의 물결을 타고 성장했으며, 소비자로 하여금 제공되고 있는 다양한 상품을 비교하도록 해줍니다. 실리콘 밸리에 있는 세코이아 캐피털 (Sequoia Capital), 구글에서의 초기 투자가, 애플 그리고 왓츠앱 (WhatsApp) 등이 후원자 (backer)입니다.

26위: 차이나 래피드 파이낸스 (China Rapid Finance), 중국의 개인 간 대출 기관 (peer-to-peer lender); 가치는 십억 달러 ($1 billion)로 평가받았고, 오천 육백만 달러 ($56 million)를 투자받았습니다. 2001년에 창립되었으나 온라인 대출은 2011년이 되어서야 시작했습니다. 본사는 상하이에 있습니다. 차이나 래피드 파이낸스는 중국의 가장 큰 온라인 소비자 대출 시장으로, 자사의 플랫폼에서 사백 칠십만 (4.7 million loans)의 대출을 – 사십 칠억 달러 ($4.7 billion)에 해당하는 액수의 – 해왔습니다. 회사는 미국에서 신규 상장을 하려는 계획이라고 말하여지고 있습니다.

25위: 주오라 (Zuora), 회사들이 구독하는 소프트웨어; 가치는 십억 달러를 평가받았으며, 이억 사천 이백 오십만 달러 ($242.5 million)을 투자받았습니다. 창립은 2007년에 되었으며, 본사는 샌 프란시스코에 있습니다. 주오라는 세계에서 가장 큰 ‘관계 비지니스 경영 (Relationship Business Management)’을 제공하는 회사입니다. 이러한 관계 비지니스 경영의 중심에는 단순히 고객이 한 번 상품을 구매하는 것보다, 다시 되풀이하여 물건을 사는, 서비스를 구독하는 형태에서 고객이 더 행복해한다는 것이 이러한 비지니스 경영의 중심에 있습니다.

24위: 쿠파 소프트웨어 (Coupa Software), 클라우드 기반의 지출 경영 도구 (Spending Management Tool); 십억 달러 규모로 평가받았으며, 일억 육천 구백만 달러 ($169 million)의 자금 투자를 받았습니다. 2006년에 창립되었으며 본사는 캘리포니아에 있습니다. 쿠파는 “절약/절감을 서비스”하는 회사로써, 이 소프트웨어를 쓰면 어떻게 당신의 사업에서 절감할 수 있는지 알려주며, 당신이 비용을 관리할 수 있도록 돕습니다. 세일즈포스 (Salesforce)는 쿠파를 사용하여 경비의 80 퍼센트를 관리한다고 합니다. 

23위: 지무박스 (Jimubox), 중국의 개인 간 (peer-to-peer) 대출 회사; 십억 달러의 가치를 인정받았고, 일억 삼천 백 이십만 ($131.2 million) 달러의 자금을 투자받았습니다. 2013년에 창립되었으며, 본사는 베이징에 있습니다. 이 회사는 “인터넷 금융 (internet finance)”의 물결을 타고 지난 몇 년간 급성장한 중국 회사들 중의 하나로써, 폭발적인 성장세를 누리고 있습니다.

22위: 캐비지 (Kabbage), 온라인 소규모 사업 대출 회사 (Online Small Business Lender); 십억 달러의 가치를 인정받았으며, 이억 삼천 팔백 육십만 달러 ($238.6)의 자금을 투자받았습니다. 2009년에 창립되었고, 본사는 애틀란타에 있습니다. 캐비지는 소셜 미디어 정보 (social media data)를 근거로 하여, 신용 평가 모델로 만듭니다. 그리고 완전히 자동화된 대출 신청 절차를 가지고 있는데, [이 자동화된 대출 신청 절차는] 짧게는 7분만에 회사에 대출을 줄 수 있습니다. 샌탠더 (Santander)가 최근에 이 회사의 플랫폼과 파트너십을 맺었습니다.  

21위: 가스토 (Gusto), 소규모 사업을 위한 온라인 임금 지불 명부 도구 (Online Payroll Tools); 십억 달러의 가치를 인정받았고, 일억 육천 백 십만 달러 ($161.1 million)의 자금을 투자받았습니다. 2011년에 창립되었고, 샌 프란시스코에 본사가 있습니다. 가스토는 이전에 ‘젠페이롤 (ZenPayroll)’로 알려져 있었습니다. 그리고 작은 소규모 사업을 위하여 임금 지불 명부와 세금 계산을 자동화하는, 클라우드 기반의 소프트웨어을 제공합니다. 이만 오천개 (25,000)의 회사들이 이를 이용하며, 구글 캐피털 (Google Capital)이 후원합니다.

20위: 펀딩 서클 (Funding Circle), 소규모 사업체를 위한 개인 간 대출 플랫폼 (Peer-to-peer Loan Platform); 십억 달러의 가치를 인정받았으며, 이억 칠천 삼백 이십만 달러 ($273.2 million)의 자금을 투자받았습니다. 2009년에 창립되었으며, 런던에 본사가 있습니다. 펀딩 서클은 소규모 사업이 발전하여 경제에 기여할 수 있도록, 금융적으로 도와주는 회사입니다. 이 회사가 창립된 이후, 십팔억 달러 ($1.8 billion)에 이르는 금액을 대출하였으며, 현재 미국으로 사업을 확장하고 있습니다.

19위: 트랜스퍼와이즈 (TransferWise), 국제 송금 서비스; 십일억 달러 ($1.1 billion)의 가치로 평가받았으며, 일억 천 육백 삼십만 달러 ($116.3 million)를 투자받았습니다. 2010년에 창립되었고 본사는 런던에 있습니다. 트랜스퍼와이즈는, 은행과 브로커들 대신 사람들로 하여금 국제적으로 저렴한 비용으로 송금할 수 있는 영리한 새로운 방법을 찾아냈습니다. 트랜스퍼와이즈가 사용하는 기술은, 스카이프와 페이팔을 만든 사람들이 개발한 것입니다: 이 기술은 지난 수십년 동안 외국 환율 산업 분야에서 ‘숨겨진’ 수수료를 모두 제거했습니다. 트랜스퍼와이즈는 회사 창립이후 지금까지 사십 칠억 달러 ($4.7 billion)를 송금했고, 현재 매달 칠억 팔천 삼백만 달러 ($783 million)를 송금하고 있습니다.   

18위: 파이낸셜포스 (FinancialForce), 클라우드에 기반을 둔 어카운팅 앱 (Cloud-based Accounting Apps)을 판매; 십오억 달러 ($1.5 billion)의 가치로 인정받았고, 일억 구천 삼백 구십만 달러 ($193.9 million)의 자금을 투자받았습니다. 2009년에 창립되었고, 본사는 샌 프란시스코에 있습니다. 파이낸셜포스를 후원하는 회사는 세일즈포스 벤처스 (Salesforce Ventures), 테크놀로지 크로스오버 벤처스 (Technology Crossover Ventures), 어드벤트 인터내셔널 (Advent International) 그리고 유닛4 (UNIT4) 등입니다. 그리고 휴렛패커드 (Hewlett Packard)와 렉스마크 (Lexmark)같은 대기업들이 사용하는데, 파이낸셜포스는 세일즈포스로부터 떨어져 나왔습니다.  

17위: 프라스퍼 (Prosper), 소비자를 위한 개인 간 대출 플랫폼 (Peer-to-peer Lending Platform For Consumers); 십구억 달러 ($1.9 billion)의 가치를 인정받았고, 삼억 오천 사백 구십만 달러 ($354.9 million)의 자금을 투자받았습니다. 2005년에 창립되었으며, 본사는 샌 프란시스코에 있습니다. 육십억 달러 ($6 billion) 이상의 대출이 이 플랫폼에서 이루어졌습니다. 후원자는 이전에 구글의 최고 경영자였던 슈미트 (E. Schmidt)씨, 실리콘 밸리의 유명한 비씨 (Silicon Valley VC fund) 펀드 세코이아 캐피털 (Sequoia Capital), 그리고 크레딧 스위스 (Credit Suisse)입니다.

16위: 아반트 크레딧 (Avant Credit), 온라인 대출 회사; 이십억 달러 ($2 billion)의 가치를 인정받았고, 육억 오천 사백만 달러 ($654 million)의 자금을 투자받았습니다. 2012년에 창립되었고, 본사는 시카고에 있습니다. 회사가 창립된 이후, 사십 오만 (450,000)명 이상의 사람들에게 이십억 달러 ($2 billion)를 대출해 주었습니다. 그러나 최근 들어 문제가 있으며 전체적으로 온라인 대출 부문에서 감산되는 추세입니다. 고용 인력을 줄이고 대출 목표도 삭감하고 있습니다. 

15위: 원97 (One97), 인도의 가장 큰 모바일 시장과 월렛을 운영; 이십억 달러로 가치를 인정받았고, 오억 팔천 오백만 달러의 자금을 투자받았습니다. 2000에 창립되었으며, 본사는 뉴 델리에 있습니다. 페이티엠 (Paytm)은 오천만 (50 million)개의 등록된 월렛이 있으며, 하루에 팔십만 (800,000)개의 주문을 처리합니다. 그리고 우버 (Uber)와 파트너십을 맺고 있습니다.

14위: 제너핏 (Zenefits), 소규모 사업을 위한 무료 인적 관리 소프트웨어 (Free HR Software); 이십억 달러의 가치를 인정받았으며, 오억 팔천 삼백 육십만 달러의 자금을 투자받았습니다. 2013년에 창립되었고, 본사는 샌 프란시스코에 있습니다. 2013년과 2014년 사이에 수익이 백만 달러 ($1 million, 영국 파운드로는 육십 사만 파운드, £640,000)에서 이천만 달러 ($20 million, 천 이백 칠십만 파운드, £12.7 million)의 수익을 내어 테크크런치 (TechCrunch)로부터 가장 빨리 성장한 소프트웨어 회사라는 평가를 받았습니다. 그럼에도, 이 스타트업 회사는 올해에 붕괴되었으며, 사십 오억 달러 ($4.5 billion)의 가치가 반 이상 줄어들었습니다: 이러한 현상은 많은 주에서 허가없이 보험을 팔았는데 (“selling insurance without a licence in multiple states”), 이후 이렇게 가치가 줄어들었습니다.

13위: 종안 보험 (ZhongAn Insurance), 중국 제 1의 온라인[으로만 일하는] 보험 회사; 이십억 달러의 가치를 인정받았고, 구억 삼천 백 삼십만 달러 ($931.3 million)의 자금을 투자받았습니다. 2013년에 창립되었으며 본사는 상하이에 있습니다. 이 회사는 중국 테크 분야에서 가장 인기있는 사람들에 의하여 설립되었습니다: 알리바바의 창업자인 마 (Jack Ma), 텐센트의 회장인 후아텡 (M. Huateng), 그리고 핑안 (PingAn)의 회장인 밍제 (M. Mingzhe)에 의하여 설립되었습니다. 그리고 로이터에 따르면, 올해 중국에서 이십억 달러 규모로 신규 상장할 계획이라고 합니다. 

12위: 그린스카이 (GreenSky), 회사들로 하여금 고객들에게 신용을 주게 함; 이십억 달러의 가치를 인정받았고, 적어도 일억 오천만 달러의 자금을 투자받았습니다. 2006년에 창립되었으며, 본사는 애틀란타에 있습니다. 그린스카이는 미국의 홈 디포 체인, 그리고 ‘룸투고 (Room to Go)’와 ‘맥 툴 (Mac Tools)’과 파트너십을 맺었습니다.

11위: 클라나 (Klarna), 온라인 결제 처리 회사; 이십 이억 오천 달러 ($2.25 billion)의 가치를 인정받았으며, 이억 구천 백 삼십만 달러 ($291.3 million)의 자금을 투자받았습니다. 2005년에 창립되었고, 본사는 스톡홀름에 있습니다. 작년에 구십억 달러 ($9 billion)에 이른 거래를 결제 처리하였고, 스웨덴의 온라인 결제 중 30 퍼센트를 담당하고 있습니다. 페이팔을 후원했던 실리콘 밸리의 세코이아 캐피털이 이 회사에 투자하고 있습니다.   

                                                              

                                                           

10위: 아디엔 (Adyen), 온라인 결제 처리 회사; 이십 삼억 달러의 가치를 인정받았고, 이십 삼억 달러의 자금을 투자받았습니다. 2006년에 창립되었고, 본사는 암스테르담에 있습니다. 이 회사의 고객은 페이스북, 에어비앤비, 우버, 사운드클라우드, 그리고 넷플릭스 등을 포함합니다. 도시 (J. Dorsey)와 저커버그 (M. Zuckerberg)에 의하여 후원받았던 “억대 부자들의 펀드”인 아이코니크 캐피털 (Iconiq Capital)이 이 회사에 투자했습니다.

9위: 모지도 (Mozido), 모바일 결제 및 월렛 제공 회사; 이십 사억 달러의 가치를 인정받았고, 삼억 칠백 이십만 달러 ($307.2 million)의 자금을 투자받았습니다. 창립은 2005년에 되었으며, 본사는 뉴욕입니다. 이 회사는 멕시코, 동남 아시아, 그리고 아프리카를 목표로 삼는데, 이러한 지역의 고객들은 뱅킹/은행을 하지않고, 바로 모바일 머니 (mobile money)를 사용하는 세대입니다. 이전에 구글의 최고 경영자였던 슈미트 (E. Schmidt)씨가 그의 초기 단계 펀드인 ‘투마로우벤처스 (TomorrowVentures)’를 통하여 투자하고 있습니다. 

8위: 오스카 헬스 (Oscar Health), 온라인 건강 보험 회사; 이십 칠억 달러 ($2.7 billion)의 가치를 인정받았으며, 칠억 이천 칠백 오십만 달러 ($727.5 million)의 자금을 투자받았습니다. 2013년에 창립되었으며, 본사는 뉴욕에 있습니다. 이 회사는 16개월만에 십억 달러 ($1 billion)의 밸류에이션 마크 (valuation mark)에 도달했습니다. 이 회사에, 페이팔의 공동 창립자였던 틸 (P. Thiel), 골드만 삭스 (Goldman Sachs), 그리고 아시아의 최고 부자인 리커싱 (Li Ka-shing)이 투자하고 있습니다.

7위: 크레딧 카르마 (Credit Karma), 무료 신용 평가; 삼십 오억 달러 ($3.5 billion)의 가치를 인정받았고, 삼억 육천 팔백만 달러 ($368 million)의 자금을 투자받았습니다. 2007년에 창립되었고, 본사는 샌 프란시스코에 있습니다. 이 회사는 삼천 오백만 (35 million)명에 달하는 사용자가 있으며, 구글 캐피털이 이 회사에 투자하고 있습니다.  

6위: 소피 (SoFi), 학생들의 대출 재정을 재건하는 시장 (Marketplace For Student Loan Refinancing); 사십억 달러 ($4 billion)의 가치를 인정받았고, 십삼억 달러 ($1.3 billion)의 자금 투자를 받았습니다. 2011년에 창립되었으며, 본사는 샌 프란시스코에 있습니다. 백억 달러 ($10 billion, 영국 파운드로는 칠십 육억 파운드, £7.6 billion)에 달하는 대출을 지금까지 해왔으며, 십오만 (150,000)명의 회원이 있습니다. 그러나 이 분야에 있는 다른 사업체처럼, 소피 역시 온라인 대출 분야에서 전체적인 성장의 감속으로 힘들어 하고 있습니다.  

5위: 스트라이프 (Stripe), 온라인 결제 처리 회사; 오십억 달러 ($5 billion)의 가치를 인정받았고, 이억 육천만 달러 ($260 million)의 자금 투자를 받았습니다. 2010년에 창립되었으며, 본사는 샌 프란시스코에 있습니다. 스트라이프 회사의 고객은 다음과 같은 회사를 포함합니다: 핏빗 (Fitbit), 핀터레스트 (Pinterest), 트위터, 세일즈포스닷컴, 리프트 (Lyft), 가디언 (The Guardian), 킥스타터 (Kickstarter), 그리고 레딧 (Reddit) 등입니다.

4위: 취펀치 (Qufenqi), 중국 고객들이 물건/상품을 할부로 살수 있게 해줍니다; 오십 구억 달러 ($5.9 billion)의 가치를 인정받았고, 팔억 칠천 사백만 달러 ($874 million)의 자금 투자를 받았습니다. 2014년에 창립되었으며, 본사는 베이징에 있습니다. 이 회사는 짧은 시간에 어마어마한 자금을 끌어모았으며, 중국에서 급성장하는 계층을 목표로 하고 있습니다. 다른 중국의 회사처럼, ‘자금 제공 (funding)’만 제외하고 자사에 대한 많은 정보를 내놓지 않고 있으나, 투자자들은 성장 가능성을 높이 평가하고 있습니다. 

3위: 제이디 파이낸스 (JD Finance), 온라인 쇼핑에 연결된 온라인 금융 서비스; 칠십억 달러의 가치를 인정받았고, 십억 달러를 투자받았습니다. 1998년에 창립되었고, 본사는 중국의 차오양 (Chaoyang, China)에 있습니다. 제이디 파이낸스는 중국의 온라인 쇼핑 거인인 제이디닷컴에서 분리되어 나왔습니다. 소비자가 제이디닷컴에서 쇼핑을 할 때에 소비자에 대한 신용을 제공해줍니다. 그리고 다른 금융 서비스를 지원합니다.    

2위: 루팍스 (Lufax), 중국의 개인 간 (Peer-to-peer) 대출 회사; 백 팔십 오억 달러 ($18.5 billion)의 가치를 인정받았고, 삼억 육천 팔백만 달러 ($368 million)의 자금을 투자받았습니다. 2011년에 창립되었고, 본사는 상하이에 있습니다. 루팍스는 창립이후, 이십 오억 달러 ($2.5 billion, 영국 화폐로는 십육억 파운드, £1.6 billion)에 해당하는 금액을 이만 개의 대출을 통하여 금융 지원했습니다. 루팍스는 ‘핑안 보험 (Ping An Insurance)’에 의하여 관리되며, 이는 중국의 가장 큰 보험 회사입니다.  

1위: 앤트 파이낸셜 (Ant Financial), 중국의 가장 큰 모바일 결제 상품인 알리페이를 운영; 육백억 달러 ($60 billion)의 가치를 인정받았고, 사십 오억 달러 ($4.5 billion)의 자금을 투자받았습니다. 2004년에 창립되었고, 본사는 항조우 (Hangzhou)에 있습니다. 앤트 파이낸셜의 알리페이는 모바일 결제가 매우 흔한 중국에서 가장 큰 거인입니다. 이 회사는 전자 상거래 거인인 알리바바 회사로부터 떨어져 나왔으며, 바우처 (vouchers)와 신용 (credit) 그리고 결제 (payments)를 제공합니다.